Кредит на пластическую операцию

Кредит на пластическую операцию

Стремление к самосовершенствованию с помощью пластических операций зачастую наталкивается на ощутимые финансовые преграды. Что делать, если пластика требуется уже «вчера», а собственных средств на оплату услуг хирурга не хватает? Ответ очевиден – взять кредит.

О предоставлении «медицинских кредитов» в последнее время заявляют все больше пластических клиник. Однако, важно понимать, что сами они кредитов не предоставляют, а лишь оказывают содействие в оформлении соответствующей заявки. Деньги на операцию может выдать только банк.

Но вот захочет ли он это сделать, а если захочет – подойдут ли вам условия такого кредита? И можно ли сэкономить на получении заемных средств, не переплачивая лишнего? Вопросы не из легких. Разберем подробнее возможные варианты оплаты пластической операции в кредит на основе тарифов нескольких ведущих российских банков.

Потребительский кредит на пластическую операцию

Универсальным решением финансовых затруднений, связанных с оплатой пластики, является потребительский кредит – выдача заемщику наличных денег без целевого назначения.

Максимальная сумма такого кредита составляет 500-750 тыс. рублей, что более чем достаточно для оплаты любой, самой сложной операции. Ставки варьируются в среднем от 17 до 25%.

Оптимальные условия получат заемщики, которые смогут подтвердить регулярность и достаточность своего дохода справкой по форме 2-НДФЛ, а также представить иные доказательства платежеспособности (наиболее убедительными для банка станут документы, подтверждающие совершение крупных покупок – автомобиля или недвижимости, а также наличие в паспорте отметок о выезде заграницу).

Кроме того, ставка будет ниже для заемщиков с хорошей кредитной историей – поэтому, если пластическая операция запланирована на отдаленное будущее, имеет смысл поработать над этим пунктом (получив и вовремя вернув 1-2 кредита на сумму в 10-20 тыс. рублей, можно рассчитывать на благосклонность банка при расчете ставки по более серьезному займу).

Пример 1. Потребительский кредит. 50 000 рублей на 6 месяцев, ставка 22% годовых, ежемесячно гасится равными долями (8 876 руб. с учетом процентов). На такой кредит можно рассчитывать при подтвержденном ежемесячном доходе от 15 тыс. рублей.

Расходная статья Сумма
Сумма процентов согласно тарифу (22%) 3 256
Итого переплата 3 256 (6,5% общей суммы кредита)

Обратите внимание, что здесь и далее сумма выплачиваемых процентов является меньше, чем соотношение процентной ставки и общей суммы кредита – поскольку проценты начисляются не на всю сумму сразу, а на остаток задолженности ежемесячно.

Кроме того, в последнее время банки (не без «помощи» Высшего арбитражного суда РФ) уходят от практики взимания комиссий за выдачу и сопровождение кредита – однако, это не значит, что условия кредитования для заемщика существенно улучшились. Потерянная прибыль с комиссий, как правило, восполняется путем назначения чуть более высокой процентной ставки.

Пример 2. Потребительский кредит. 100 000 рублей на 12 месяцев, ставка 22% годовых, ежемесячно гасится равными долями (9 359 руб. с учетом процентов). Для получения такого кредита необходимо документально подтвердить ежемесячный доход в размере от 25 тыс. рублей.

Расходная статья Сумма
Сумма процентов согласно тарифу (22%) 12 313
Итого переплата 12 313 (12,3% общей суммы кредита)

Экспресс-кредит на пластическую операцию

Альтернативой потребительскому кредиту является экспресс-кредит. Отличительной особенностью этого вида кредитных продуктов являются:

  • Минимальный набор необходимых для получения документов – потребуется лишь паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, пенсионное удостоверение, ИНН и т.п.)
  • Высокие процентные ставки (от 35% годовых)
  • Сравнительно небольшая сумма кредита – как правило, не более 200-300 тыс. рублей

Данный вариант оптимален для тех, кто уверен в своих финансовых возможностях, однако по тем или иным причинам не может подтвердить их документально.

Пример из жизни: женщина, находящаяся в декретном отпуске и получающая основной доход от сдачи в аренду своей московской квартиры (надо ли уточнять, что подобные сделки в России крайне редко фиксируются на бумаге?), намерена сделать пластическую операцию. Речь идет об абдоминопластике (115 000 руб.) Имеется 65000 собственных средств, остальные берутся в кредит на полгода по экспресс-схеме.

Ежемесячный доход составляет 25 000 рублей (аренда) + 12 000 рублей (декретные) + 3 000 рублей (мелкая «халтурка» на дому) = 40 тыс. рублей, что позволяет без особых проблем направлять 10-15 тыс. рублей ежемесячно в счет погашения кредита.

Пример 3. Экспресс-кредит. 50000 рублей на 6 месяцев, ставка 45% годовых, ежемесячно гасится равными долями (9460 руб. с учетом процентов).

Расходная статья Сумма
Сумма процентов согласно тарифу (45%) 6 763
Итого переплата 6 763 (13,5% общей суммы кредита)

Пример 4. Экспресс-кредит. 100 000 рублей на 12 месяцев, ставка 45% годовых, ежемесячно гасится равными долями (10 501 руб. с учетом процентов).

Расходная статья Сумма
Сумма процентов согласно тарифу (45%) 26 014
Итого переплата 26 014 (26% общей суммы кредита)

Пластическая операция в кредит с использованием кредитной карты

В статьях, посвященных вопросам медицинского кредитования, нередко можно встретить информацию о том, что, если речь идет о сравнительно небольшой сумме, которую вы планируете вернуть не позже, чем через 2-3 месяца, идеальным вариантом будет кредитная карта. К сожалению, такое утверждение не совсем верно.

На первый взгляд, существенным плюсом использования кредитной карты при получении займа на оплату пластической операции является наличие льготного (беспроцентного) периода, который в большинстве случаев составляет до 50 дней – если в течение этого времени полностью погасить задолженность, проценты за пользование кредитом не взимаются.

Однако, по окончании льготного периода текущая задолженность дополняется процентами по кредиту и штрафными процентами за просрочку выплаты, в сумме сравнимыми со стоимостью экспресс-кредита. Кроме того, в расходную часть в любом случае войдут комиссия за снятие наличных денег и плата за обслуживание карты. Кроме того, для оформления кредитной карты и получения приемлемого кредитного лимита нередко требуется тот же пакет документов, что и для получения потребительского кредита.

Пример 5. Кредитная карта. 50 000 рублей на 3 месяца, наличными. Кредит гасится по следующей схеме: 25 000 рублей на  50-й день (последний день льготного периода), оставшаяся часть задолженности в полном объеме – на 90-й день. Просрочка составляет 40 дней, остаток задолженности по окончании льготного периода – 25 000 рублей, именно на эту сумму банком будут начислены проценты.

Расходная статья Сумма
Комиссия за снятие наличных (4,5%) 2250
Плата за пользование картой (ежегодная) 750
Сумма процентов, начисленная за просрочку выплаты (0,5%/день, итого – 20%) 5000
Сумма процентов согласно тарифу (28%) 7000
Итого переплата 15000 (30% суммы кредита)

Пример 6. Кредитная карта. 50 000 рублей на 50 дней, наличными. Кредит гасится в полном объеме на 50-й день (последний день льготного периода).

Расходная статья Сумма
Комиссия за снятие наличных (4,5%) 2250
Плата за пользование картой (ежегодная) 750
Итого переплата 3000 (6% суммы кредита)

Как видим, даже при полном погашении задолженности по карте в течение льготного периода, выгода по сравнению с потребительским кредитованием отсутствует в связи с высокой комиссией за снятие наличных денег (учитывая среднюю продолжительность льготного периода в 50 дней, затраты заемщика эквивалентны оплате кредита под ~45% годовых).

Однако, если вам удастся договориться с клиникой о безналичной оплате пластической операции кредитной картой – есть возможность существенно выиграть в деньгах (конечно, при условии, что вы не допустите в дальнейшем просрочки с погашением кредита)

Целевой кредит на пластическую операцию

Казалось бы, банкам давно пора разработать «пластический кредит» в качестве отдельного продукта – однако никаких реальных предпосылок к этому нет. Помимо того, что ставки по такому кредиту  будут никак не меньше, чем по потребительскому, имеется еще один важный аспект: медицинские услуги, связанные с хирургическим вмешательством, рассматриваются банками как область повышенного риска.

Позиция финансистов следующая – в результате неудачно проведенной операции заемщик может лишиться трудоспособности либо умереть, поэтому такие кредитные продукты в обязательном порядке должны включать в себя страхование жизни и здоровья (причем по общей практике страховщиков утрата трудоспособности в результате неудачной операции страховым случаем не признается, а значит и здесь потребуется разработка новой специализированной программы).

В итоге «набегает» весьма существенная сумма дополнительных платежей, связанных с целевым кредитом на проведение пластической операции, которая доводит его общую стоимость до абсолютно нерациональных величин.

Вид кредита Эффективная ставка Плюсы Минусы
Потребительский кредит 17-25% Сравнительно низкая стоимость кредита Для получения оптимальной процентной ставки необходимо наличие «белого» дохода и хорошей кредитной истории
Экспресс-кредит от 35% Для получения кредита не требуется подтверждение «белого» дохода Высокая стоимость кредита
Кредитная карта от 45% Высокая стоимость кредита
Подробнее о хирурге...

Смотреть фото до и после...

Отзывы и комментарии

На сумму 50 тысяч можно взять также не потребительский кредит, а микрозайм, это проще, так как микрофинансовые организации просят меньше подтверждающих документов, да и решение у них быстрее принимается.
Ну а как проверить надежность такой кредитной компании? На что надо обратить внимание?
Ну хотя бы почитать отзывы, посмотреть, что эксперты о микрофинансовой организации пишут. Можно вот здесь banki.ru/microloans - это крупнейший портал страны по банкам и финансам.
  • 12 май 2017, 00:05 Яна:
На самом деле сейчас много девушек берут кредиты на пластические операции) я давно хотела сделать маммопластику, но отдать сразу большую сумму денег не могла, с хирургом определилась давно, хотела делать грудь только у Нестеренко Максима, но у него к сожалению 100% предоплата и никаких рассрочек не предусмотрено( пришлось копить на операцию почти год, всё это время задавалась вопросом, откуда молодые девушки берут деньги, а когда уже сделала операцию и познакомилась с несколькими пациентками хирурга, то выяснилось, что многие брали кредит)
  • 16 сентябрь 2017, 19:21 Tatas:
Я тоже уже было задумалась о кредите или рассрочке , а потом знакомая посоветовала поучаствовать в проекте, где лучшие доктора проводят акции на операции и делают их бесплатно)Поэтому спасибо Оморфии за новую шикарную грудь!
Введите цифрами число восемнадцать
Доступные пластические операции
Глютеопластика по лучшей цене
Пластические операции
Ринопластика у пластического хирурга Алексаняна Т.А.
Лучшие цены на коррекцию фигуры
Скидка на пластику груди во Фрау Клиник
Подтяжка лица без следов от операции
Грудь без шва
пластика век (взгляд Клеопатры)
доступы при установке имплантов
Наши рейтинги:
Лучшие хирурги и клиники 2018
Топ 10 самых популярных пластических хирургов
Лучшие специалисты по ринопластике
Мнение специалиста:
С.В. Свиридов Хирург С.В. Свиридов:

«Я знаю, как исключить образование видимых шрамов после пластики груди»

Актуально:
Активатор теломеразы ТА-65Активатор теломеразы ТА-65 - что стоит за громкой рекламой?
Грудные имплантыГрудные импланты - все о видах, размерах и формах
Surgiderm (Сурджидерм)Surgiderm (Сурджидерм) - филлер третьего поколения
Latisse (Латисс)Latisse (Латисс) - уникальное средство для роста ресниц
Увеличение грудиУвеличение груди - особенности самой популярной операции
Цены на липосакциюЦены на липосакцию: сколько стоит процедура?
Инъекции гиалуроновой кислотыИнъекции гиалуроновой кислоты
Галерея:
Подписка:
Подписка на RSS Наше представительство Вконтакте Наш канал в Twitter Наша страница на Facebook